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Microfinance et sécurisation du credit aux exploitations familiales

Lesaffre D., Pesche D.. 2003. In : Wampfler Betty (ed.), Lapenu Cecile (ed.), Roesch Marc (ed.). Le financement de l'agriculture familiale dans le contexte de libéralisation : quelle contribution de la microfinance ? : Results from the research programme and international workshop proceedings, 21-24 January 2002, Dakar, Senegal. Montpellier : CIRAD. Séminaire international sur le financement de l'agriculture familiale dans le contexte de libéralisation, 2002-01-21/2002-01-24, Dakar (Sénégal).

En Afrique sub-saharienne, le diagnostic de la situation du financement de l'agriculture est maintenant bien connu. La demande de financement pour assurer le fonctionnement des exploitations agricoles mais aussi pour permettre les investissements nécessaires à leur développement est immense. Face à ces besoins de financement, l'offre de crédit est limitée en volume et dans l'espace: toutes les zones rurales sont loin de pouvoir bénéficier d'un accès au crédit. Cette offre de crédit se concentre sur certaines filières agricoles et bénéficie principalement aux exploitations agricoles moyennes ou grandes, au détriment d'un grand nombre de familles pauvres en milieu rural. Ce gap important entre la demande et l'offre de crédit est souvent expliqué par la difficulté de sécurisation du crédit. En d'autres termes, l'activité agricole en Afrique sub-saharienne serait trop risquée et, en l'absence d'instruments permettant de se couvrir en partie face à ces risques, les institutions financières (IF)1 seraient peu incitées à étendre leur portefeuille de crédit agricole. Dans quels termes faut-il poser cette question de la sécurisation du crédit ? Dans un premier temps, on peut identifier des facteurs d'insécurisation du crédit: ces facteurs sont exogènes (liés à l'environnement des institutions financières) ou endogènes (liées aux institutions financières elles-mêmes). La sécurisation du crédit peut alors s'envisager sous deux angles: - Du point de vue des prêteurs, on retrouvera la gamme classique des sécurités qui peuvent être mises en oeuvre par les institutions financières et celles qui nécessitent l'engagement d'institutions tierces (entreprises agro-industrielles, organismes stockeurs, pouvoirs publics). On trouvera aussi des pratiques visant à mieux coordonner le fonctionnement de plusieurs IF intervenant dans la même zone mais aussi des outils et des méthodes pour améliorer le fonctionnement et la performance des IF. Tous ces outils concourent à couvrir le risque pris
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